Ett av de allra vanligaste sätten som företag finansierar sin expansion och investeringar är genom någon typ av företagslån. För att göra det på bästa sätt finns det en del saker att ha i åtanke.
Att driva ett företag kräver oftast företagslån för att hjälpa företaget att växa och utvecklas. Företagslån är därför ett oerhört viktigt verktyg för småföretag som vill investera i sin verksamhet utan att riskera hela sitt eget kapital.
När företagslån kan skapa affärsnytta
I grund och botten är ett företagslån helt enkelt ett lån som ett företag tar istället för en privatperson. Även här hjälper det att kika hos jämförelsetjänster som Lendo, som samlar många olika alternativ för att ge dig bästa möjliga villkor.
Företag använder lån i syftet att finansiera investeringar som förväntas generera framtida intäkter. Det kan vara nya maskiner, produktionsutrustning, fordon eller digitala system som effektiviserar och förenklar verksamheten. Genom att ett lån låter man företaget öka sin produktion innan kassaflödet egentligen tillåter det. Man skippar delen där man behöver spara upp till investeringen.
För mindre företag är företagslån sällan en lösning på ekonomiska problem, det är snarare ett verktyg för att växa verksamheten. Precis som med vanliga privatlån gör långivare en kreditkoll för att bedöma hur pålitlig verksamheten och individerna är som låntagare innan man får något lån.
Så bedömer långivare företagets låneansökan
Som sagt så gör långivare en bedömning inför att de ska ge företaget ett lån. De kikar på företagets ekonomiska situation, dess återbetalningsförmåga samt skuldsatthet.
Analysen baseras på flera faktorer för att få en bättre helhetsbild av situationen. Vanliga saker de kikar på är siffror som omsättning, resultat, likviditet och tidigare betalningshistorik. Även företagets bransch, verksamhetens ålder och framtidsutsikter kan påverka bedömningen. För nystartade bolag så väger ägarnas erfarenhet och personliga ekonomi tyngre ifall företaget saknar någon längre ekonomisk historik.
Ofta så kan långivarna också komma att kräva någon form av säkerhet eller personlig borgen. Det sker för större företag, men är vanligare när det kommer till mindre. Det sänker risken för långivaren markant, och kan ibland leda till bättre lånevillkor. Företag med stabil ekonomi och dokumenterad tillväxt har ofta lättare att få tillgång till större lånebelopp och lägre räntor.
Vanliga användningsområden för småföretag
Men vad är de allra vanligaste användningsområdena för småföretag som tar företagslån då?
Några av de allra vanligaste användningsområdena är:
- Investering i maskiner och utrustning
- Köp av fastighet
- Rekrytering och personalexpansion
- Marknadsföringskampanjer
- Digitalisering och IT-investeringar
- Lageruppbyggnad inför högsäsonger
- Förvärv av andra företag eller verksamheter
Vad för investering ett företag gör beror helt på vad för mål de har i stunden och vad som är viktigast för dem. Gemensamt är dock att lånet bör bidra till att skapa något typ av affärsvärde för företaget, som helst överstiger kostnaden av lånet. När det kommer till att köpa fastighet till exempel, brukar företag ofta ta fastighetslån på Lendo för att kunna jämföra flera olika lån och välja det med bäst villkor.
Fastighetslån för företag skiljer sig från traditionella företagslån
Men hur skiljer sig företagslån från privatlån egentligen? Den största är att eftersom aktiebolag betraktas som en egen juridisk person, kan företaget i sig ta ett lån. Det stämmer inte när det kommer till enskilda firmor och handelsbolag, då är det ägarna som "är" företaget.
Men det finns fler skillnader än så. Lån till företag är alltid avsedda för verksamhetens behov, och får inte användas till något annat. Ett privatlån däremot kan användas för allt möjligt, ibland till vad som helst.
Företagslån tenderar också att vara mer flexibla när det kommer till lånebelopp samt användningsområden. Finansieringen kan användas för allt från maskiner och lagerinköp till marknadsföring, expansion och fastighetsinvesteringar.
Företagslån tenderar också att ha väldigt anpassade villkor baserade på just den verksamheten. Räntor, amorteringsplaner och säkerhetskrav kan därför variera kraftigt mellan olika företag. Därför är det faktiskt ännu viktigare för företag än privatpersoner att jämföra olika långivare och erbjudanden.
Vikten av att jämföra finansieringsalternativ
Varför är det så viktigt att jämföra olika alternativ innan man agerar då? Varför det är viktigt är att olika långivare sköter sina analyser på helt olika sätt, och kan ge villkor som varierar väldigt mycket. Det skiljer sig åt ännu mer när det kommer till småföretag.
Det är sällan en bra idé att välja det första erbjudandet man får. Det bästa man kan göra är att kolla på så många olika erbjudanden som möjligt för att få en idé av hur man ligger till, vad som är ett bra lån och vad som är ett sämre lån. Kom ihåg att jämföra alla faktorer och inte stirra dig blind på endast räntan. Utöver det är även uppläggningsavgifter, återbetalningstid och övriga avgifter viktiga att ha koll på, och påverkar hur attraktivt ett lån är.
Sammanfattningsvis är företagslån ett användbart verktyg för att finansiera tillväxt och investeringar, men det kräver noggrann planering. Genom att förstå villkor och jämföra alla olika alternativ kan man välja ett lån som passar ens verksamhets ekonomiska profil bäst.
BREAKING